4 ขั้นตอน ปิดหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ให้หมดไวที่สุด

บัตรเครดิต รูดง่าย ใช้สะดวก แต่จ่ายคืนยาก รู้ตัวอีกทีก็เป็นหนี้ท่วมหัวแล้ว ถ้าคุณเป็นอีกคนที่อยากปิดหนี้บัตรเครดิตให้หมดไวที่สุด วิธีการต่อไปใช้ช่วยคุณได้แน่นอน

Highlight

หนี้บัตรเครดิต คือ หนี้ที่เกิดจากการที่เราไม่สามารถชำระเงินคืนตามยอดค่าใช้จ่ายตามเวลาที่กำหนดได้
สัญญาณที่บ่งบอกว่าเราต้องรีบปิดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุดคือ รู้สึกเครียดมากขึ้น หมุนเงินไม่ทันเงินใช้ไม่พอ และชำระเงินคืนได้เฉพาะยอดขั้นต่ำ
สิ่งที่จะเกิดขึ้นเมื่อไม่จ่ายหนี้บัตรเครดิต คือ ประวัติทางการเงินเสียและติดเครดิตบูโร กู้ใหม่ไม่ได้ และกังวลเกี่ยวกับกับการถูกดำเนินคดีทางกฎหมาย
ขั้นตอนในการปิดหนี้บัตรเครดิต ได้แก่ การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย การไม่ก่อหนี้ก้อนใหม่ การหารายได้รายได้เสริมมาปิดหนี้ และสุดท้ายคือการรวมหนี้บัตรเครดิตทุกใบ

มีบัตรเครดิตใช้อะไรๆ ก็สะดวกสบายไปหมด เลยทำให้บางคนขาดความรอบ บางคนใช้หมดไปกับเรื่องไม่จำเป็น ไม่มีการวางแผนให้ดี รู้ตัวอีกทีก็เป็นหนี้บัตรเครดิตก้อนโตเสียแล้ว ปัญหานี้พบได้บ่อยมากในปัจจุบัน ก็เลยเป็นหนี้มากขึ้น แต่ก็อย่าเพิ่งถอดใจไป เพราะทุกปัญหาย่อมมีทางแก้ เพียงแค่คุณทำตามขั้นตอนการปิดหนี้บัตรเครดิตที่เราจะได้บอกต่อไปนี้แล้วเอาไปแก้ปัญหาของคุณ ปัญหาหนี้บัตรเครดิตก็จบได้ไม่ยาก

หนี้บัตรเครดิต คืออะไร?

หนี้บัตรเครดิต คือ หนี้ที่เกิดจากการที่เรารูดบัตรจ่ายเงินซื้อสินค้าและบริการต่างๆ แล้วไม่สามารถชำระหนี้บัตรคืนได้ตามระยะเวลาที่กำหนด หรือจ่ายแค่ขั้นต่ำ ทำให้ยอดไม่ลด มีปัญหาการค้างชำระ ถูกปรับดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่างๆ เพิ่มขึ้น จนทำให้เกิดปัญหาหลายๆ อย่างตามมาอีกเป็นขบวน

สัญญาณที่บ่งบอกว่าเราต้องรีบปิดหนี้บัตรเครดิต

หนี้บัตรเครดิต ยิ่งปล่อยให้ค้างคานานเท่าไหร่ก็ยิ่งส่งผลเสียตามมามากเท่านั้น ลองมาดูกันว่ามีสัญญาณอะไรบ้างที่เป็นการเตือนว่าเราต้องรีบปิดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุด

เงินใช้ไม่พอ หมุดเงินไม่ทัน ต้องกดเงินจ่ายบัตรเครดิตใบใหม่เพื่อมาจ่ายหนี้บัตรเครดิตใบเก่า
ชำระได้เฉพาะยอดขั้นต่ำ เลยทำให้ยอดรวมไม่ลดสักที
มีความรู้สึกเครียด กังวลเกี่ยวกับปัญหาหนี้บัตรเครดิตบ่อยขึ้น
มียอดชำระหนี้บัตรทุกใบสูงผิดปกติ จนรู้สึกว่ายากที่จะจ่ายได้
มีเงินไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เงินขาดมือบ่อยครั้ง มีกินบ้างไม่มีกินบ้าง

ข้อเสียของการเป็นหนี้บัตรเครดิตแล้วไม่จ่าย

การเป็นหนี้จากบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องแปลก ถ้าเรามีการชำระเงินคืนให้ตรงเวลา แต่เมื่อไหร่ก็ตามที่เริ่มมีการค้างชำระ ชำระไม่ตรงเวลา ตอนนั้นแหละที่ปัญหาทุกอย่างจะเข้ามาในชีวิต สิ่งที่คุณจะต้องเจอก็คือ

มีความเครียดมากขึ้น นอกจากจะเครียดในเรื่องที่ว่าจะหาเงินที่ไหนมาจ่ายหนี้แล้ว ยังกังวลเรื่องจะต้องโดนดำเนินการทางกฎหมายด้วย เช่น ต้องไปขึ้นโรงขึ้นศาล ยิ่งเป็นหนี้บัตรหลายใบเท่าไหร่ก็ยิ่งเป็นการเพิ่มปัญหามากขึ้นเท่านั้น
ประวัติทางการเงินเสีย เช่น การติดเครดิตบูโรจากการที่เราผิดนัดชำระ จ่ายไม่ตรงบ้าง
ไม่สามารถกู้อะไรเพิ่มได้อีก เหตุผลก็มาจากการที่เราติดเครดิตบูโรนั่นเอง เลยทำให้ประวัติทางการเงินของเราไม่ดี เวลาที่จำเป็นจะต้องไปกู้อะไรเพิ่มก็จะไม่สามารถทำได้อีก เพราะสถาบันการเงินเขาจะเช็คประวัติทางการเงินของเราทุกครั้งก่อนจะให้กู้

4 ขั้นตอนในการปิดหนี้บัตรเครดิตให้หมดไวที่สุด

คนที่เริ่มรู้ตัวแล้วว่าเราต้องหาทางปิดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุด แต่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจ่ายอย่างไรดี ลองเอา 4 ขั้นตอนต่อไปนี้ไปปรับใช้ แล้วจะทำให้การวางแผนชำระหนี้ของคุณง่ายขึ้นอีกเยอะเลยทีเดียว และหมดหนี้ได้เร็วขึ้น

ขั้นตอนที่ 1 จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายของตัวเอง

ข้อนี้สำคัญมาก การจดบันทึกรายรับ-รายจ่าย จะทำให้รู้ว่าได้เงินมาเท่าไหร่ และเงินเราหมดไปกับอะไรบ้าง สุดท้ายมีเงินเหลือเท่าไหร่
การทำบันทึกรายรับ-รายจ่าย แนะนำว่าให้เลือกวิธีที่ตัวเองถนัด จะจดลงกระดาษ จะบันทึกลงใน Excel หรือจะบันทึกลงใบแอปพลิเคชั่นบนมือถือก็ได้ (แนะนำแอป Money Manager)

เพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น จะขอยกตัวอย่างมาให้ทุกคนได้ดู

นาย เดวิด มีหนี้บัตรเครดิตจำนวน 2 ใบ และมีรายละเอียดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนดังนี้

จากรูปภาพด้านบนจะเห็นว่า นายเดวิด มีรายรับไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายจากการเป็นหนี้บัตรเครดิตจำนวน 2 ใบ เลยทำให้จำนวนเงินคงเหลือติดลบอยู่ -2,750 บาท แค่จ่ายหนี้บัตรเครดิตอย่างเดียวก็เป็นเงิน 10,000 บาทแล้ว

ทำให้รู้ว่านายเดวิดไม่สามารถชำระหนี้ขั้นต่ำต่อไปได้ เพราะไม่มีเงินเหลือในแต่ละเดือน แต่ถ้าจ่ายหนี้แล้วยังมีเงินเหลือ นั่นแสดงว่าหนี้ของเรายังอยู่ในเกณฑ์ที่สามารถควบคุมได้อยู่

ขั้นตอนที่ 2 ไม่ก่อหนี้ก้อนใหม่

ถ้าหนี้เก่ายังไม่ถูกชำระก็ไม่ควรไปสร้างหนี้ก้อนใหม่ต่อ ไม่เช่นนั้นจะเป็นการเพิ่มหนี้อีกไม่มีที่สิ้นสุด
พยายามลดค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้น้อยลง ไม่ใช้จ่ายไม่กินฟุ่มเฟือย อะไรประหยัดได้ก็ต้องประหยัดให้มากที่สุด
ห้ามแก้หนี้ด้วยวิธีผิดๆ เช่น การไปกดเงินจากบัตรใบที่ 1 มาชำระบัตรใบที่ 2 กดใบที่ 2 มาชำระใบที่ 3 อะไรแบบนี้ เป็นสิ่งที่ไม่ควรทำโดยเด็ดขาด

ตัวอย่างเช่น สมมติเราไปกดเงินจากบัตรใบที่ 1 จำนวน 10,000 บาท มาชำระค่าบัตรใบที่ 2 แต่เวลาที่เราจะเอาเงินมาจ่ายคืนบัตรใบที่ 1 เราจะไม่ได้จ่ายแค่ 10,000 เหมือนตอนที่เราเอาไปนะ จำนวนที่เราต้องจ่ายก็คือ 10,000+300 บาท คือต้องเสียค่าธรรมเนียมบัตรด้วย

จากรูปจะเห็นว่ายิ่งกดเงินจากบัตรใบอื่นมาจ่ายมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งต้องเสียค่าธรรมเนียมมากขึ้นตามไปด้วยเท่านั้น วิธีการนี้ถึงใช้ไม่ได้ผล

เพราะฉะนั้นนายเดวิดจะต้องมีค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ทำให้ตัวเลขหนี้สูงขึ้นไปอีก กดไปกดมา รู้ตัวอีกทีวงเงินก็เต็มซะแล้ว กู้ใหม่ไม่ได้แล้ว สุดท้ายได้หนี้ก้อนโตกว่าเดิมมาแทน

ขั้นตอนที่ 3 หารายได้เสริมเพิ่มมาปิดหนี้

จะรอฝนฟ้าเทวดาช่วยก็คงไม่ได้ สุดท้ายแล้วเราก็ต้องช่วยตัวเองก่อน ด้วยการหาช่องทางสร้างรายได้ใหม่ๆ เพิ่มเติม
หรือหากใครที่พอมีเงินเก็บอยู่บ้าง มีทรัพย์สินมีค่าที่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ ก็ควรเอาไปแปลงเป็นเงินสดแล้วนำมาจ่ายหนี้ก่อน เพราะทรัพย์สินเหล่านี้เราสามารถซื้อใหม่ได้
และถ้าใครที่พอจะมีญาติพี่น้อง มีคนรู้จักที่พอจะให้หยิบยืมได้บ้าง ก็ควรลองเข้าไปขอความช่วยเหลือจากพวกเขาดูก็ได้ ซึ่งการหยิบยืมจากคนรู้จักนั้นอาจจะไม่เสียดอกเบี้ยเหมือนกับการไปกู้กับสถาบันการเงิน
ถ้ามีช่องทางใดที่สามารถสร้างรายได้เพิ่มได้ เช่น การทำงานพาร์ทไทม์ การรับจ้างออนไลน์ ก็ควรรีบวิ่งเข้าไปทำทันที เพื่อนำเงินมาปิดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุด

ขั้นตอนที่ 4 รวมหนี้บัตรเครดิตทุกใบ

ขั้นตอนนี้ถือว่าเป็นขั้นตอนสุดท้าย ในกรณีที่ขั้นตอนทั้ง 3 ขั้นตอนข้างต้นไม่ได้ผล แนะนำว่าให้ใช้วิธีการรวมหนี้เข้ามาช่วย แล้วจะรู้ได้ยังไงล่ะว่าเราเราควรจะรวมตอนไหน? วิธีการสังเกตง่ายๆ คือ

รายรับคงเหลือติดลบ
ไม่สามารถจ่ายหนี้ขั้นต่ำได้แล้ว
มีปัญหาการค้างชำระ จ่ายไม่ตรงเวลา
เงินขาดมือ หมุนเงินไม่ทัน

ถ้าใครที่รู้สึกว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์นี้แล้ว แสดงว่าอยู่ในขั้นวิกฤติ แนะนำว่าให้ศึกษาวิธีการรวมหนี้แล้วไปปรึกษากับสถาบันการเงินได้แล้ว เพื่อหาทางแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิตต่อไป อย่าปล่อยให้ค้างคาไปเรื่อยๆ

สรุปท้ายบท

การเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือไม่ว่าจะเป็นหนี้อะไรก็ตาม มักจะสร้างปัญหาหนักอกให้กับคนที่เป็นหนี้ เพราะฉะนั้นถ้าเรารู้ตัวว่าหนี้ที่สร้างอยู่เริ่มเกินกำลังของเราที่จ่ายแล้วก็ควรหยุดการสร้างหนี้หยุดการใช้บัตรไปก่อน แล้วมาจริงจังกับเรื่องการหาเงินมาปิดหนี้ให้เร็วที่สุด ซึ่งวิธีการในการปิดหนี้ 4 ข้อด้านบนนี้ ถือว่าเป็นวิธีที่ปิดหนี้ที่ดีที่สุดและได้ผลที่สุด แค่เรามีแผนการชำระหนี้ที่ดี ปัญหาหนี้บัตรเครดิตก็สามารถแก้ไขได้เสมอ

การจัดการความเสี่ยง